转发市计委拟定的天津市个体工商户、居民、农户和中小企业信用管理暂行办法的通知
天津市人民政府办公厅
转发市计委拟定的天津市个体工商户、居民、农户和中小企业信用管理暂行办法的通知
津政办发〔2004〕030号
各区、县人民政府，各委、局，各直属单位：
市计委拟定的《天津市个体工商户、居民、农户和中小企业信用管理暂行办法》已经市人民政府领导同志同意，现转发给你们，请照此执行。
二OO四年四月十九日
天津市个体工商户、居民、农户和中小企业信用管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为促进我市城乡信用体系的建设,建立城乡个体工商户、居民、农户和中小企业信用制度,根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及中国人民银行下发的《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》和《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称个体工商户、居民、农户，是指在天津市居住和经工商部门登记，有经营场地和一定经营规模的个体工商户；无经营项目，只凭工薪、劳务收入的城市居民；从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农户。
本办法所称中小企业，是指符合国家经贸委等四部门《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》(国经贸中小企〔2003〕143号)规定条件的中小企业。
第三条 本办法所称个体工商户、居民、农户和中小企业小额信用贷款，是指商业银行和农村信用社(以下简称商业银行)依据个体工商户、居民、农户和中小企业在银行的信誉，在核定的额度和期限内发放的不需抵押、担保的贷款。
下岗失业人员的信用评定适用于本办法。
下岗失业人员小额担保贷款管理适用于《天津市下岗失业人员小额担保贷款管理实施细则》。
第四条 信用户要杜绝道德风险和信用风险，防范和规避市场风险和经营风险，按照诚实信用原则依法经营，按时偿还贷款本息。
第二章 个体工商户、居民、农户信用等级评估
第五条 商业银行办理个体工商户、居民、农户小额信用贷款，应本着一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的原则，为贷款人提供及时、方便的服务。贷款的发放，应坚持信贷资金安全性、流动性、效益性的原则，根据实际情况，制定信贷计划，适时调整信贷结构。
第六条 信用户评定的基本条件：
(一)居住在社区、自然村等一定的区域内；
(二)具有完全民事行为能力；
(三)信用观念强，资信状况良好，无拖欠贷款记录，未与商业银行发生过经济纠纷；
(四)具备清偿贷款本息的能力；
(五)商业银行要求的其他条件。
第七条 信用户小额信用贷款的用途包括：
(一)商户经营的启动资金和流动资金；
(二)购置生活用品、改善居住条件、治病、子女上学等消费类贷款；
(三)各类农业所需贷款；
(四)其他用途。
第八条 商业银行建立信用户评定制度，并根据信用户个人信誉、还款记录，以及所从事生产经营活动的主要内容、经营能力、偿债能力等指标，制定具体的评定办法和标准。
第九条 商业银行应建立完善的信用户贷款档案。信用户贷款档案应当包括以下项目：
(一)姓名、身份证号码、住址、联系方式等；
(二)从事生产经营活动的主要内容、收入状况、家庭实有
资产状况等；
(三)还款的历史记录；
(四)所在社区、村委会等组织的意见；
(五)银行信贷经办人员意见。
第十条 商业银行要成立信用户资信评定小组，资信评定小组由银行负责人、信贷人员和具有一定威信的相关人员代表、信用户代表参加。
第十一条 信用户评定步骤：
(一)信用户向商业银行提出信用评定申请；
(二)信贷人员深入有关居委会、村委会和农户调查了解信用户生产资金需求和家庭经济收入情况，提出初步的资信评定意见，报资信评定小组；
(三)资信评定小组根据信贷人员及掌握的情况，按照信用户信用评定指导意见，对申请人进行信用评定，确定借款人的资信等级，核发贷款卡(证)。
第十二条 商业银行应根据信用户信用评估结果，设定不同的等级类别，并依此确定相应的信用贷款额度。
第三章 中小企业信用等级评估
第十三条 参加信用等级评估的中小企业应具备以下条件：
(一)财务制度健全，能够提供充分、准确的财务数据；
(二)有固定的经营场所，生产经营正常；
(三)具备借款资格、有历史数据可参考，或是在银行开立结算账户一年以上的企业；
(四)商业银行要求的其他条件。
第十四条 商业银行可根据中小企业的非财务因素和财务因素等内容，制定具体的评估方法和标准，对中小企业的信用等级进行评估。
(一)非财务因素主要包括经营者、领导者自身情况，企业目前状况以及企业信誉等。
(二)财务因素主要包括企业经济实力指标、资产结构指标、
经济效益指标和一些判断企业发展前景的相关比率等。
第十五条 商业银行应根据中小企业信用评估结果，设定不同的等级类别，并依此进行贷款决策。
第四章 信用联保体建设
第十六条 信用联保体，是指经评定的个体工商户、居民、农户和中小企业信用户，在商业银行或有关社会中介的组织协调下，自愿组成并通过银行信用审查的联保组织。
信用联保体形成时，其成员应共同签署联保协议和承诺书，并推选其中一个成员牵头，对内负责联保体有关事项的协商和组织，对外负责与商业银行就联保体的有关事项进行接洽。
第十七条 本办法所称联保贷款，是指商业银行对信用联保体成员提供的贷款。
第十八条 联保贷款的基本原则是多户联保、按需贷款、到期还款、强化管理、控制风险、共同发展。
第十九条申请联保贷款应具备下列条件：
(一)在工商行政管理部门登记、注册，具有独立法人资格且合法存续的，或本办法第二章所适用的个体工商户、居民和农户；
(二)从事符合国家政策规定的经营活动，贷款用途符合国家产业政策；
(三)有较好的经济效益，具备一定比例的自有资金，偿债能力较强；
(四)信用好的成员比例应达到商业银行规定的比例；
(五)守合同、重信誉，无不良信用记录、有较高资信等级；
(六)具有良好的财务核算基础和完善的管理规章制度；
(七)在贷款银行开立基本账户或个人账户。
第二十条 牵头成员负责组织借款人自愿组成联保体，由商业银行评定信用等级。
第二十一条 参加信用联保体的成员应负有如下责任：
(一)贷款应用于符合国家政策规定的经营活动；
(二)联保体成员对其他借款成员的贷款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时代为偿还；
(三)联保成员在还清所欠贷款本息的前提下，可以自愿退出联保体。
第二十二条 贷款用途包括：
(一)用于生产、经营的短期流动资金贷款；
(二)用于扩大生产规模，更新设备、技术改造的中长期固定资产贷款；
(三)个体工商户、居民、农户的小额短期贷款；
(四)其他贷款。
第五章 信用共同体建设
第二十三条 信用共同体，是指由商业银行或有关社会中介组织、联保组织代表及相关人员等多方组成信用商户评审小组，并承诺各自权力、责任和义务，共同评定社区内商户信用等级，由若干信用等级较高的联保体共同组成的信用共同体。
第二十四条 信用共同体的评定对象是指以信用好的联保体为单位建立的信用共同体。
第二十五条 评定信用共同体的条件：
(一)信用联保体贷款无逾期、欠息现象；
(二)信用好的成员比例应达到商业银行规定的比例；
(三)信用共同体的管理人员负责对逾期、欠息商户进行清理。
第二十六条 商业银行根据对信用共同体的等级评定，确定对各信用共同体的信用贷款额度。
第二十七条 信用共同体的评定程序：
(一)建立组织机构；
(二)现场调查；
(三)提出初评意见；
(四)在所在的社区内张榜公布；
(五)评定委员会评定；
(六)签定合同、授信额度、核发信用贷款卡(证)。
第六章 贷款的发放及管理
第二十八条 商业银行可根据信用户、信用联保体、信用共同体的信用评定等级，核定相应等级的信用贷款限额，发放贷款卡(证)。贷款卡(证)以信用户为单位发放，一户一卡(证)。信用户不得将贷款卡(证)出租、出借或转让。
第二十九条 持有贷款卡(证)的信用户，在约定的期限和额度内可以凭贷款卡(证)、户口簿或身份证到银行办理贷款。
第三十条 信用联保体和信用共同体成员贷款时按借款额的一定比例设立信用联保风险金，风险金存入贷款银行开立的专用账户上。
贷款发放后，牵头成员或管理人员应协助贷款银行管理好贷款，及时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况，发现有违反联保协议的情况，及时通知贷款银行并积极协助收回贷款，同时会同贷款银行对失信成员提出批评、警告直至取消其联保体成员资格。
第三十一条 商业银行可根据借款人的资信状况、贷款风险系数、行业的优劣，按照中国人民银行规定的贷款利率确定相关贷款的利率。
第三十二条 贷款发放后，信贷人员要经常深入信用户、信用联保体、信用共同体，了解和掌握他们生产经营情况和贷款使用情况，加强贷款的监督、检查。定期向资信评定小组提供真实、可靠的考察材料。
第三十三条 商业银行应定期对已评定的信用户、信用联保体、信用共同体的信用等级进行动态检查、评定和管理。
第三十四条 商业银行应根据实际情况制定有关奖惩措施。
第七章 附则
第三十五条 商业银行可根据本办法制定具体实施细则。
第三十六条 本办法自发布之日起实施。
天津市发展计划委员会
二OO四年三月二十二日
关于贯彻落实《中共中央办公厅、国务院办公厅关于增收节支制止浪费支援抗洪救灾工作的通知》的通知
国务院机关事务管理局 中共中央直属机关事务管理局
国务院机关事务管理局 中共中央直属机关事务管理局
关于贯彻落实《中共中央办公厅、国务院办公厅关于增收节支制止浪费支援抗洪救灾工作的通知》的通知
〔98〕国管办字第206号
中共中央直属机关，国务院各部委、各直属机构：
今年我国遭受了历史上罕见的特大洪水灾害，国家和人民的生命财产损失巨大，灾区抗洪救灾和恢复生产、重建家园的任务非常艰巨，需要大量的财力和物力支援，国家经济建设和社会发展中也有一些问题亟待解决。中央、国家机关各部门要认富贯彻执行《中共中央关于长江抗洪抢险工作的决定》（中发电[1998]3号），坚决落实江泽民同志在湖北视察抗洪抢险工作时的重要讲话，带头发扬艰苦奋斗、勤俭节约的优良传统，努力增收节支，制止铺张浪费，节约财力、物力，支援灾区抗洪救灾和恢复生产、重建家园，为确保今年国民经济增长8%目标的实现做出贡献。现根据《中共中央办公厅国务院办公厅关于增收节支制止浪费支援抗洪救灾工作的通知》精神，就有关问题通知如下：
一、 各部门要继续贯彻《中共中央、国务院关于党政机关厉行节约制止奢侈浪费行为的若干规定》（中发〔1997〕13号），认真执行国务院机关事务管理局、中共中央直属机关事务管理局《关于贯彻落实中共中央、国务院（关于党政机关厉行节约制止奢侈浪费行为的若干规定）的实施办法》，严格按照各项标准办事，坚决反对铺张浪费。
二、 量入为出，加强预算管理。今年下半年不再追加行政事业经费预算。各部门的各项开支不得突破核定的预算，没有预算的项目不安排支出。要按照有关规定，切实加强预算外资金管理，预算外收入必须按有关规定上缴财政专户。财政部核拨的预算外资金和各部门的其他收入必须纳入单位预算统一管理。
三、 厉行节约，挖潜节支。各部门要精打细算，调整支出安排计划，在保证个人经费和抗洪救灾等重点支出的前提下，大力压缩办公费、会议费、差旅费、邮电费、交通费等项开支，暂停购置、更新各种办公家具和现代化办公设备；新组建部门确需购置的，也要以保证办公基本需要为准，不得追求高档、豪华。各部门要组织专人收取垫支的取暖费，努力提高回收率。合署办公的部门，要合理分摊有关费用。要进一步挖掘节支潜力，从节约一滴水、一度电做起，坚决杜绝各种浪费现象。
四、 严格机关及其后勤单位车辆管理。年内各部门用车不再更新。领导干部变动工作岗位原则上继续使用原有车辆或在部门现有车辆中调剂解决。新组建单位和班车到更新期限的部门不得再行购置班车，可以部门为单位统一租用班车，但不可租用高档豪华车辆。机关后勤企事业单位年内不得购置小汽车。
五、 坚决精简各种会议，压缩会议费用开支。各部门要减少会议数量，可开可不开的会议，特别是无实质内容的会议坚决不开；确需召开的会议，要压缩时间，控制规模，减少与会人数，并尽可能在本部门的宾馆、招待所或中央、国家机关其他部门的宾馆、招待所召开；没有保密要求的会议，提倡采用电视、电话会议等形式召开。要严格会议费支出管理，不能借开会之机，将一些与会议无关的支出列入会议费开支。
六、 严格控制用公款安装住宅电话和购买无线移动电话。各部门要认真执行国务院机关事务管理局和中共中央直属机关事务管理局印发的《中央国家机关住宅公务电话管理暂行办法》、《中央国家机关无线移动电话管理暂行办法》，不得违反规定用公款安装住宅电话和购买无线移动电话。目前无线移动电话数量尚未达到规定控制总量的部门年内也不许购置。无线移动电话的费用支出不得超过规定限额。
七、 严格控制新建各类楼堂馆所和装修办公用房。各部门从1997年起3年内不准新建、购买或改建、扩建办公楼，也不准以建业务楼的名义新建办公楼。现有办公用房从1997年起，除正常维修和抗震加固外，3年内不准进行装修。进行正常维修和抗震加固，不得提高原装修标准、扩大维修范围和任意增添设备，不得将修缮经费和抗震加固经费挪作他用。
八、 严禁用公款进行高消费。各部门要坚决遵守党中央、国务院关于廉政建设的规定，接待工作要从俭，严格执行接待标准和工作餐标准，禁止用公款大吃大喝或利用学习、培训之机互相宴请，禁止以出差为由用公款旅游，禁止参与用公款支付的各种高消费娱乐活动。
各部门要结合本部门实际，制定增收节支的具体措施，并加强监督检查，保证《中共中央办公厅、国务院办公厅关于增收节支制止浪费支援抗洪救灾工作的通知》的贯彻落实。
一九九八年九月三日
